中国人最大特点就是喜欢储蓄，2013年我国居民储蓄率超过50%，远远超过世界平均水平。人们将积攒下来的钱存入银行，银行将存款为具有资信好的大客户贷款，由于银行的特殊地位，银行赚取大量的利润。在银行的交易结构中，银行扮演着平台中介的作用。但传统金融服务模式最大的问题就是交易成本高，如用户到银行有出行成本，排队的时间成本，较低利息的机会成本，还有名目繁多用户不在意的收费项目等，而且传统金融机构贷款往往贷给信誉好、有实力的大企业，占到贷款80%以上，对广大中小企业很难从银行贷到款，当前广大中小企业融资难一直是中小企业发展中一大隐痛。
正是基于传统银行服务模式存在的问题，为互联网金融创造了巨大的空间。互联网金融的迅猛发展一方面得益于互联网的快速发展。截止2013年底， 我国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8% ，较2012年底提升了3.7个百分点。我国手机网民规模达5亿，网民中使用手机上网人群占比由74.5%提升至81%。 另一方面互联网金融具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道互联网化、运营高效化、用户行为价值化等优点，能满足广大普通用户的金融服务需求，有着巨大的市场潜力。
互联网金融的演化过程实质上是互联网技术与金融服务的融合过程。互联网金融服务未脱离存、贷、汇、投资理财等金融功能，并没有改变金融的本质。同时，互联网金融显著提升了金融服务的效率，拓宽了金融服务的渠道，丰富了金融服务的模式。凭借互联网技术，互联网企业介入传统商业银行的支付、融资、理财领域，实现了金融服务模式的创新。
随着各种新型互联网技术出现，用户的互联网化和以利率市场化为代表的国内金融环境改变，商业银行凭借“水泥+鼠标”的经营思路和网上银行先发优势打造的互联网金融王国尽管在业务、功能等方面有所突破，但始终未能取得突破性进展，服务和产品差异化逐渐丧失，商业银行服务模式的“创新革命”势在必行。
互联网金融之所以有着强大的生命力，关键在于金融服务模式的创新，在于应用互联网、大数据等技术构建的平台模式的创新。2013年，是互联网金融的元年，互联网金融如雨后春笋般迅猛发展，各种模式的推陈出新，我国P2P信贷、网络小额贷款、第三方支付、金融机构线上平台、微信红包等应运而生，已快速成为具有较大规模和影响力的业态。自从2013年6月份阿里巴巴推出余额宝之后，其发展之快令整个金融界感到震惊。目前，国内P2P网络平台的发展也大大超过美国，据不完全统计，2013年我国P2P网络平台企业达到1000多家，巨大的中小企业和个人融资需求推动着金融模式不断创新。以阿里、京东商城等电商大数据金融服务模式的快速铺开，以及越来越多的互联网公司进入金融服务领域，如百度推出百发产品上线，腾讯理财通金融产品的问世，以及互联网保险企业——众安保险的开业更是备受业界瞩目……这些都让他们对互联网金融的未来充满想象力。
如今，互联网金融的发展已经到了一个新的台阶上，正如数十年前互联网的迅猛发展给人们带来翻天覆地的改变一样，这一充满无限可能的时期也将转瞬即逝。模式的创新和风险的防控，无疑是现阶段面临的两个巨大问题，无论是机遇，还是挑战，都将决定互联网金融未来的发展。